WAKACJE KREDYTOWE 2022 i 2023 ORAZ FUNDUSZ WSPARCIA KREDYTOBIORCÓW
Ostatnie miesiące to dla kredytobiorców bardzo niespokojny czas. Tak gwałtowne podnoszenie stóp procentowych to z jednej strony sytuacja wymuszona przez czynniki wewnętrzne jak Covid i szalejąca inflacja, lub zewnętrzne jak wojna w Ukrainie, z drugiej strony to efekt nieodpowiedzialnej polityki fiskalnej „gołębia/jastrzębia”. Ubiegłoroczne zapewnienia o szkolnych błędach przy ewentualnym podnoszeniu stóp, publiczne wystąpienia przepełnione polityczną butą i brakiem poszanowania dla czynników ekonomicznych, które nawet świeżo upieczony adept szkoły ekonomicznej określiłby mianem „tonące statku” jaskrawo pokazują w którym kierunku zmierza polityka fiskalna Naszego Państwa.
Co na to banki?
Krótko. Wziąłeś kredyt, teraz spłacaj!!
Czy mamy się też dziwić takiemu podejściu banków? Chyba każdy z Nas pożyczył kiedyś komuś jakąś kwote pieniędzy. Chyba każdy z Nas oczekiwał, że te pieniądze trafią do Nas z powrotem. :)
Przepraszam, jeżeli ktoś czytając ten krótki artykuł zastanawia się teraz po co rozpisuje się o polityce zamiast od razu napisać w jaki sposób może zawnioskować o karencje w spłacie lub dofinansowanie z funduszu wsparcia. Zawsze podkreślam na spotkaniach z klientami, że nie mieszam się w politykę i każdy ma prawo do swoich poglądów.
Jednak to czego jesteśmy świadkami od niemal roku wymaga ode mnie krótkiej oceny
i wyrażenia swoich wątpliwości „co dalej?”
Wróćmy do tematu wakacji kredytowych i funduszu wsparcia kredytobiorców.
1. Wakacje kredytowe
Ustawa aktualnie czeka już tylko na podpisanie Prezydenta. Przepisy przewidują wprowadzenie możliwości tzw. wakacji kredytowych w 2022 i 2023 roku. Kredytobiorca lub kredytobiorcy (w przypadku kredytu z drugą osobą) będą mogli odroczyć spłatę łącznie ośmiu rat kredytu w 2022 i 2023 roku /kapitał i odsetki/
Wakacje kredytowe mają zacząć obowiązywać od początku sierpnia 2022.
- od dnia 1 sierpnia 2022 roku do dnia 30 września 2022 roku – w wymiarze dwóch miesięcy,
- od dnia 1 października 2022 roku do dnia 31 grudnia 2022 roku – w wymiarze dwóch miesięcy,
- od dnia 1 stycznia 2023 roku do dnia 31 grudnia 2023 roku – w wymiarze 1 miesiąca w każdym kwartale.
Wnioski w sprawie wakacji kredytowych będzie można złożyć przez bankowość elektroniczną, mailowo lub na papierze. O skorzystaniu z wakacji kredytowych zadecyduje sam kredytobiorca.
Ważne jest też, że konsument może zawiesić tylko jeden kredyt w jednym banku. Wakacje mają dotyczyć wszystkich umów o kredyt hipoteczny, również zawartych przed 2017 rokiem.
JAK TO DZIAŁA ?
Załóżmy, że jeszcze przed serią podwyżek stóp procentowych zaciągnęliśmy 25-letni kredyt na 300 tysięcy złotych. To znaczy, że z pierwotnej raty na poziomie 1,3 tys. zł miesięcznie, nasze comiesięczne zobowiązanie urosło do 2,7 tys. zł miesięcznie. To znaczy, że jeszcze przed podwyżkami stóp procentowych koszt obsługi długu wynosił 3,9 tys. zł kwartalnie (3 razy po 1,3 tys. zł miesięcznie), a dziś jest to już 8,1 tys. zł kwartalnie (3 razy 2,7 tys. zł miesięcznie). Już bezkosztowe przeniesienie w przyszłość nie dwóch, ale jednej raty w kwartale powoduje, że nasz kwartalny koszt spada do 5,4 tys. złotych, co jest już zbliżone do poziomu kosztu obsługi długu z momentu zaciągnięcia
2. Fundusz wsparcia kredytobiorców
Klienci, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, mogą liczyć na pomoc z FWK w wysokości do 2 tys. zł miesięcznie przez trzy lata. Daje to maksymalnie 36 miesięcy i wsparcie do 72 tys. zł. Jest to pomoc częściowo zwrotna. Zwrot rozpoczyna się po upływie dwóch lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki z FWK. Spłata dofinansowania z FWK dokonywana jest w 144 równych ratach w wysokości 500 zł. W przypadku spłaty 100 rat bez opóźnienia, pozostałą część przyznanego wsparcia się umarza.
Wniosek należy złożyć bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego.
Aby się o nie ubiegać, należy spełnić chociaż jeden z trzech poniższych
warunków:
– w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców musi mieć status bezrobotnego
– miesięczne koszty obsługi kredytu przekraczają połowę miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego. Przykład. Zarabiamy 6000 zł miesięcznie a Nasza rata wzrosła do kwoty 3500 zł miesięcznie wówczas jak najbardziej możemy złożyć wniosek o takie dofinansowanie.
– miesięczny dochód po odjęciu raty kredytu nie przekracza 1552 zł dla gospodarstwa jednoosobowego i 1200 zł na osobę w gospodarstwie wieloosobowym
Kto na pewno nie może skorzystać z tego programu
- jeżeli kredytobiorca w chwili złożenia wniosku jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego bądź był nim w okresie na sześć miesięcy przed złożeniem wniosku.
- osoby, które mają spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub mieli takie prawo na sześć miesięcy przed złożeniem wniosku.
Przy wyborze rozwiązania bardzo ważna jest informacja, że najprawdopodobniej banki wpiszą do BIK kredytobiorców, którzy skorzystają z Wakacji lub Funduszu Wsparcia. Wówczas przez kolejnych kilka lat /do 5/ możemy mieć problem z uzyskaniem nowego kredytu.
Jestem do Państwa dyspozycji. Proszę dzwonić i pisać.
Pomogę w formalnościach i jak zawsze krok po kroku poprowadzę w zawiłościach proceduralnych :)
